查看：60     * 贴子主题：单用途商业预付卡风险防范问题解答

预付消费是消费者先行充值付费，商家后续提供商品或者服务的交易方式。诚信是预付消费良性运转的核心根基，一旦经营者诚信缺失，消费者权益易受损害。为弘扬诚信文化，普及预付消费相关知识，提高风险意识，现就单用途商业预付卡常见问题作如下解答。
  一、单用途商业预付卡基本知识
  （一）什么是单用途商业预付卡？
  答：《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令，以下简称《管理办法》）规定，单用途商业预付卡，是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人发行，仅在本企业、本企业所属集团或者同一品牌特许经营体系内兑换商品或服务的预付凭证，包含实体卡和电子虚拟卡两类。其他行业发行的预付卡，例如体育健身、教育培训、医美等预付卡，不属于商务部门监管的单用途商业预付卡范畴。
  （二）个体工商户发行的预付卡，是否由商务部门备案监管？
  答：按照《管理办法》规定，商务部门仅对从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业企业法人发行的单用途预付卡备案管理，个体工商户发卡行为不适用《管理办法》。鼓励个体工商户通过“智金卫士”等平台进行发卡备案，规范经营行为。
  （三）单用途商业预付卡是否设置充值限额？
  答：依据《管理办法》规定，单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。
  （四）单用途商业预付卡能否办理挂失？
  答：《支付机构预付卡业务管理办法》第八条，记名预付卡应当可挂失、可赎回。不记名预付卡不挂失、不赎回。
  （五）单用途预付卡存在哪些风险？
  答：预付消费是“先付费、后履约”，这种交易行为存在天然的时间差，交易风险高于即时结清的消费模式，消费者承受商家经营失信、经营不善停业等多重风险，消费者权益易受损害。
  二、预付消费风险防控提示
  （一）如何识别商家的信用及经营风险？
  答：消费者可从主体资质、优惠力度、信用状况、自身需求四个方面综合研判，有效规避预付风险：一要核查营业执照信息。分清经营主体是企业法人还是个体工商户，个体工商户经营稳定性相对偏弱，信用与经营风险相对较高；留意注册成立时间，经营存续时间较短的商家风险偏高，尚未开业就大量预售充值卡的需高度警惕；若是零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人发行预付卡，可要求查看商务部备案回执，未备案的存在风险。二要理性甄别优惠力度。牢记“天上不会掉馅饼”的古训，切勿被大额充值、高折扣的营销宣传诱导。谨慎选择以“超低价、限时特惠”等明显低于经营成本疯狂揽客充值的商户。三要研判商家经营信用。实地观察门店客流、服务质量、内部管理规范化程度。登录国家企业信用信息公示系统查询企业信用状况，查阅网络媒体消费者评价，留意是否存在大量差评、欠薪等负面信息，向物业了解商家门店租赁状况，有无拖欠房租、水电费等情况，出现上述情形建议谨慎办卡。四是结合自身消费频次。对于自身消费频次较低的项目，不建议办理预付卡。
  （二）办理单用途预付卡注意事项？
  答：办理预付卡需从规范流程、留存凭证、动态风控等方面，落实四项注意事项：第一，签订书面协议。协议应当明确双方权利义务、服务项目、扣费标准、使用范围、有效期限，同时写清违约赔付规则、退卡条件等关键信息。第二，要求商家开具发票等消费凭证。第三，妥善保管证据。书面协议、付款票据（发票、电子支付记录）、消费记录等均为维权重要依据，需妥善留存。第四，持续关注商家经营动态。一旦发现门店停业歇业、主体转让、重要经营信息变更等异常情形，及时主张自身合法权益。
  三、预付卡可以申请退款的情形
  法定情形一：商家未按约定提供商品或服务。依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。
  法定情形二：发卡企业终止兑付尚未到期的预付卡。依据《管理办法》第二十二条，发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示。
  法定情形三：单用途卡章程或协议约定的情形。依据《管理办法》第二十一条，发卡企业或售卡企业应依单用途卡章程或协议约定，提供退卡服务。
  四、消费者维权途径
  消费者遭遇预付消费侵权时，可以通过以下途径维护自身合法权益：
  1.权益受到侵害时，消费者优先和商家协商沟通，协商无法达成一致的，依据《山东省消费者权益保护条例》第七十九条，向市场监管部门或其他有关部门投诉。
  2.行政调解无法达成一致或商家关门失联的，消费者可根据《最高人民法院关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》，向人民法院提起民事诉讼。
  3.发现经营者存在诈骗、非法集资等涉嫌违法犯罪情形的，直接向公安机关报案。
  诚信兴商，方能行稳致远。经营者要筑牢诚信底线，信守承诺、依法合规经营；消费者要树立理性消费观念，审慎辨信、理性充值办卡，共同营造安全、规范、有序的预付消费环境。