百万房贷30年少还3万多元！青岛首套房房贷利率可做到4.1%，购房者表示很振奋

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR从3.70%下调至3.65%，下调了5个基点；5年期以上LPR从4.45%下调至4.3%，下调了15个基点。随着5年期以上LPR调整，半岛全媒体记者采访获悉，目前青岛大部分银行已跟进，当前，青岛首套房贷款利率可做到4.1%、二套房贷款利率可做到4.9%。随着贷款利率下调，对贷款购房业主来说，百万房贷、贷款30年、等额本息还款，月供再少近百元，总付息能少约3.18万元。

三连降！5年期以上LPR再降15个基点

22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。记者查询获悉，这两项贷款利率分别较上一期下调了5个、15个基点。值得注意的是，这是今年以来，5年期以上LPR第三次出现下调，前两次下调幅度分别为5个基点和15个基点。

对此次LPR调整，大众并不感觉突然。8月15日上午，央行发布公开市场业务交易公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，2022年8月15日人民银行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作，中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点，分别为2.75%和2%。而LPR由各报价行按公开市场操作利率（主要指MLF）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。简言之，LPR等于MLF+点差，加点幅度主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

另外，本次LPR变动的一个重要特点就在于不对称调整，并且对与房贷利率挂钩的5年期以上LPR下调力度更甚。体现了对于房地产市场的政策倾斜力度，尤其是在当前观望情绪尚浓、市场信心亟需提振的背景下，这样的政策安排对于整个房地产市场而言是一项重大利好政策。

百万房贷月供少还近百元

随着5年期以上LPR调整，青岛各银行是否立刻跟进？22日上午，半岛全媒体记者采访获悉，目前青岛大部分银行已跟进，当下，青岛首套房房贷利率可做到4.1%、二套房房贷利率可做到4.9%。而据业内人士统计，首套房房贷利率4.1%，也是近十年的最低值。

随着本轮LPR调整，对贷款购房者来说，最直接的利好就是房贷减少。以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次5年期以上LPR下降15个基点，月供可减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。

但5年期以上LPR调整，并不会影响所有还房贷人士。这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了浮动利率，则会引起后期月供的变化。据悉，虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。此外，也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。

购房者感慨很“振奋”

此次5年期以上LPR下调，不少购房者表示“振奋”。

“能少还一些钱，感觉挺开心的。”半岛购房俱乐部一位网友说，今年以来，看到房贷利率在不断下降，感觉赚着了。“我朋友之前首套房的房贷利率都在5%以上，这次调整之后，二套都能做到4.9%，感觉很给力。”市民王先生，刚工作不久，工作稳定后也打算买房子，“各种利好政策频出，近期我准备和家人多看看房子。” 另一位刚需购房者张先生，最近一直在浏览房源，“房贷利率下降肯定是好事。贷款买房要贷30年，总体算下来也能省不少钱呢。”

记者调查发现，房贷利率下调，对很多有购房打算的购房者振奋很大，但也有不少已经办理房贷的市民表示有点“受伤”。“之前3月份办下来的房贷，没想到就几个月，利率就下滑这么多，有点遗憾。”一位市民感慨。记者了解到，今年以来，越来越多的购房者加入到了提前还房贷的行列。市民刘先生上个月提前还了一笔房贷，他当时贷款68万元，房贷利率达到5.39%，每月要还3800多元。“后来就想提前还房贷。”刘先生告诉记者，之前去还房贷时，贷款银行一再跟他强调要提前预约，“我去还款的时候时，看到了长长的提前还款名单，办理业务的那个经理还说最近提前还款的确实不少。”

市场预期或进一步升温

对此次一年期和五年期LPR双双下调，诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄分析，从近期的经济走势和市场行情来看，8月份LPR下调也是符合市场需求的，此次LPR下调能有效地提升投资需求和居民消费积极性，对于信贷需求的恢复有着重要意义。

陈霄分析，整体来看，当前房地产市场仍面临着一定的下行压力。根据国家统计局公布的7月份市场数据来看，开发投资累计同比持续下降，销售面积累计同比降幅扩大，数据不甚理想。促进房地产市场回稳迫在眉睫，在这样的背景下，本次LPR下调，尤其是5年期以上LPR下调15个基点，对房地产市场意义重大。一方面，可以有效地降低购房成本，对购房者而言能够提升入市的积极性，对于企业而言，融资成本也有所降低，一定程度上缓解企业的资金压力，降低流动性风险。对提振市场信心起到很好的支撑作用，预计后续在信贷宽松的支持下，市场恢复进程会加快。同时，后续各地房贷利率下调的空间也有所扩大，对于各地方房地产销售的复苏也能起到很好的助力。

另外，多位业内人士也预测，政策利率、LPR报价利率接连下调后，市场宽松预期也进一步升温。当前经济下行压力仍大，尤其是房地产市场下行趋势未止的情况下，难言本轮货币宽松将止于此次降息，后续货币政策走向仍需密切观测经济基本面和房地产市场边际变化。