央行宣布降低存量房贷利率！房贷最低首付比例统一下调至15%

9月24日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

中原地产首席分析师张大伟表示，当前存量房贷平均利率大约在3.92%，此次降低50个基点，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元。

探究央行本次官宣降低存量房贷利率等举措的背景，麟评居住大数据研究院高级分析师关荣雪认为可能主要与两方面因素有关，一方面，“5·17”新政发布以来，各地陆续取消房贷利率下限，新发住房贷款利率创下新低，首套或二套房贷利率也多数进入“3”时代，部分首套甚至进入“2”时代。由于存量房贷利率与新发放房贷利率差距的拉大，提前还贷的现象仍然偏多，降低存量贷款利率的呼声越来越高。另一方面，今年以来，房地产政策环境持续优化，但从市场表现来看，成交量价仍然面临调整压力，除了改善居民就业收入预期外，政策端的积极引导仍然具有必要性，央行此次发声也是政策持续优化的典型动向。

另外，从本次央行明确的两大调整方向可能带来的影响来看，其中，存量房贷利率下调对银行来说，进一步降低了银行的收益率，直接影响银行的盈利能力，虽然短期能给银行带来负面影响和经营压力，但从整体宏观经济发展的角度，降低存量房贷利率大势所趋。从长远角度来看，降低存量房贷利率有望减缓当前的提前还贷现象，减缓居民贷款的压力，降低购房者的违约风险，改善当前的消费预期，提振市场的消费能力和信心。存量房贷的贷款利率下调有助于更好的管理风险，稳定发展。

央行还提出将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，这意味着二套首付比例将达到历史最低水平，使得改善性购房门槛大幅降低，此举有利于释放更多的购房需求，提振住房消费。

整体来看，央行此次发声无疑是向市场注入强心剂，契合当前市场需求，不仅对减轻购房压力、刺激住房消费有一定的帮助；也是央行一系列稳经济政策中的重要一环，有助于降低信贷违约风险，促进金融稳定。